연금저축보험 가입 전 반드시 알아야 할 5가지

📋 목차

• 연금저축보험의 기본 구조 이해하기
• 세액공제 혜택, 정말 유리할까?
• 중도 해지의 치명적 단점
• 보험사 수익구조 속 숨겨진 비용
• 연금 수령 방식과 과세 구조
• IRP와의 비교, 무엇이 다를까?
• FAQ

연금저축보험은 노후 준비를 위한 대표적인 금융상품 중 하나로, 오랜 시간 동안 세제 혜택과 안정적인 수익을 동시에 추구할 수 있다고 알려져 있어요. 하지만, 단순히 세액공제만 보고 가입했다가는 오히려 손해를 볼 수도 있다는 점, 알고 계셨나요?

 

제가 생각했을 때 연금저축보험은 '신중한 선택'이 필요한 상품이에요. 단순히 주변 권유나 짧은 설명만 듣고 덜컥 가입하기에는 너무 복잡하고 장기적인 약속이기 때문이에요. 그래서 이번 글에서는 연금저축보험을 고민 중인 분들이 꼭 알아야 할 5가지 진실을 하나씩 쉽고 솔직하게 알려드릴게요! 💸

 

📌 연금저축보험의 기본 구조 이해하기

연금저축보험은 말 그대로 ‘연금’ 기능과 ‘보험’ 기능을 동시에 가진 장기 저축 상품이에요. 매달 일정 금액을 납입하면, 55세 이후부터 연금 형태로 받을 수 있도록 설계되어 있죠. 일반적으로 생명보험사에서 많이 판매하고 있고, 계약 기간은 보통 10년 이상이에요.

 

다른 금융상품들과는 다르게, 연금저축보험은 ‘보험’이라는 성격이 있어서 사망보험금, 공시이율, 최저보증이율 등의 개념도 함께 따라와요. 예를 들어, 보험사에서 공시한 이율에 따라 수익이 달라지고, 원금보장이 안 될 수도 있다는 점은 꼭 인지해야 해요.

 

납입금의 일부는 ‘사업비’라는 이름으로 빠져나가고, 나머지가 실제 적립금이 되는 구조예요. 이 사업비는 초기에는 최대 10~15%까지 높게 책정되기도 해서, 초반에 수익률이 굉장히 낮을 수 있어요. 특히 가입 초기 몇 년간은 적립금이 납입금보다 낮을 가능성도 크답니다.

 

연금 개시 시점이 되면 본인이 선택한 방식(확정형, 종신형 등)에 따라 연금이 지급돼요. 이때 지급액은 적립된 금액과 당시의 이율, 보험사의 지급 정책에 따라 달라지기 때문에, 반드시 약관을 꼼꼼히 확인해야 해요.

 

보험 기능이 포함된 만큼, 중간에 해지하거나 변경할 때 불이익이 따르는 구조도 감안해야 해요. 단순한 적금처럼 쉽게 입출금이 안 되기 때문에, 장기적인 재정계획 아래에서 신중하게 접근해야 해요.

 

보장 기능은 일반 보험과 비교해보면 크지 않기 때문에, 보험 목적보다는 ‘연금 수령’에 더 중점을 두고 가입을 고려하는 게 좋답니다. 보장이 주 목적이라면 차라리 종신보험이나 건강보험 쪽이 더 유리할 수도 있어요.

 

또한 연금저축보험은 중도 인출이 불가능하다는 점도 큰 차이예요. 적립식 펀드처럼 중간에 찾을 수 있는 구조가 아니라서, 갑작스러운 자금 수요에 대응하기 어려울 수 있어요. 이 점이 많은 사람들이 놓치는 부분이랍니다.

 

은행에서 권유하는 것처럼 단순히 ‘노후준비 + 세액공제’라는 말만 듣고 가입하면 낭패를 볼 수 있어요. 이 상품의 진짜 구조를 알면, 단순한 세테크 목적만으로는 충분하지 않다는 걸 알게 돼요.

 

요약하자면, 연금저축보험은 ‘세금 혜택 + 연금 기능 + 보험’이 합쳐진 복합상품이에요. 이 세 가지가 어떻게 상호작용하는지를 이해한 후에 접근해야만 진짜 현명한 선택이 될 수 있어요. 무작정 시작하지 말고, 먼저 구조를 꼼꼼히 뜯어보는 게 첫걸음이에요! 📘

 

📊 연금저축보험 vs 연금저축펀드 비교표

항목	연금저축보험	연금저축펀드
운용 주체	보험회사	증권사/은행
수익률	공시이율 기반(낮음)	투자 상품에 따라 다름(높음 가능)
사업비	높음	낮음
운용 방식	보험사가 일괄 운용	개인이 직접 운용 가능
유동성	중도 인출 어려움	부분 인출 가능

 

연금저축보험은 구조적으로 이해할 요소가 많고 장기 상품이기 때문에, ‘내가 정말 장기 유지할 수 있을까?’라는 질문부터 시작하는 게 좋아요. 🤔

 

📌 세액공제 혜택, 정말 유리할까?

연금저축보험의 가장 큰 장점으로 ‘세액공제’를 꼽는 경우가 많아요. 매년 최대 400만 원(퇴직연금 포함 시 700만 원)까지 납입액에 대해 13.2% 세액공제를 받을 수 있어서, 연말정산 환급을 기대할 수 있죠. 하지만 이 혜택이 단순히 ‘좋다’고만은 말할 수 없어요.

 

세액공제는 그 해에 납입한 금액만큼 당해 연도에 세금 일부를 돌려받는 거예요. 예를 들어 연 400만 원을 납입하면 약 52만 8000원을 세금 환급받을 수 있어요. 이 자체로는 분명 매력적이지만, 문제는 이 세제 혜택이 ‘나중에 다시 세금으로 돌아올 수도 있다’는 점이에요.

 

연금 수령 시점에서는 이 금액이 ‘과세 대상’이 되기 때문에, 소득세가 다시 부과돼요. 물론 연금 소득세율은 3.3~5.5%로 낮은 편이긴 하지만, 전체 수령 금액이 많아지면 꽤 큰 부담이 될 수 있어요. 특히 고령일수록 세율이 올라가는 구조라서, 노후에 예상보다 많은 세금을 낼 수도 있어요.

 

또한, 매년 400만 원이라는 한도 안에서만 혜택이 적용되기 때문에, 고액 납입을 하더라도 더 큰 절세 효과를 누릴 수 있는 구조는 아니에요. 특히 세율이 낮은 근로자라면 실질적인 세액공제 효과가 크지 않을 수도 있어요.

 

게다가 세액공제를 받은 후 5년 이내에 중도해지를 하면, 기존에 받았던 세제 혜택을 모두 토해내야 해요. 이를 ‘세액공제 환수’라고 하는데요, 단순히 해지 환급금이 적은 것뿐 아니라, 세무적으로도 불이익이 따르기 때문에 반드시 조심해야 해요.

 

즉, 세액공제는 단기적인 혜택처럼 보이지만, 장기적으로는 이 혜택만 믿고 가입하기엔 부족한 요소예요. 반드시 전체 상품 구조와 해지 가능성, 연금 수령 시 세금까지 모두 고려한 후에 판단하는 게 좋아요.

 

실제로 많은 분들이 세액공제만 보고 연금저축보험에 가입한 뒤, 몇 년 안에 해지하게 되면서 세제혜택을 환수당하고 손해를 보는 경우가 많아요. 그래서 단순히 세금 환급만 기대하고 덜컥 가입하면 안 되는 이유죠.

 

세액공제는 분명한 혜택이지만, 이를 받기 위해선 최소 5년 이상 유지하고, 연금 수령까지 가져가는 조건이 충족돼야만 진정한 절세 효과가 발생해요. 따라서 ‘긴 호흡’이 필요한 상품이라는 사실을 잊지 말아야 해요.

 

연금저축을 세테크 수단으로만 본다면, 연금저축펀드나 IRP와 같은 더 효율적인 상품이 있을 수 있어요. 연금저축보험은 상대적으로 수수료가 높고 수익률도 낮기 때문에, 꼭 보험 형태여야만 하는 특별한 이유가 없다면 다른 옵션과 충분히 비교해보는 게 좋아요. 🧾

 

💰 세액공제 예상 절감액 계산 예시

연간 납입액	공제율	예상 환급액	주의사항
200만 원	13.2%	약 26만 4천 원	5년 유지 필요
300만 원	13.2%	약 39만 6천 원	해지 시 환수
400만 원	13.2%	약 52만 8천 원	연금 수령 전 해지 시 세금

 

연금저축보험의 세액공제는 조건부 혜택이라는 점을 꼭 기억하세요. 환급이 목적이라면 유지 계획부터 철저하게 세워야 손해 없이 혜택을 누릴 수 있어요. 😊

 

📌 중도 해지의 치명적 단점

연금저축보험은 이름처럼 ‘연금’을 목적으로 설계된 장기 상품이에요. 그런데 실제로 많은 사람들이 이 상품을 중도에 해지하면서 큰 손해를 보게 돼요. 특히 가입 초기에 해지하면 거의 납입한 원금도 돌려받지 못할 정도로 손실이 클 수 있어요.

 

왜 그럴까요? 그 이유는 바로 ‘사업비 구조’ 때문이에요. 연금저축보험은 납입금 중 일정 비율을 사업비로 먼저 떼고 나머지를 적립하는 구조인데, 특히 가입 초기 몇 년간은 사업비 비중이 매우 높아요. 일부 상품은 초반 2~3년간 적립금이 거의 쌓이지 않을 정도예요.

 

그래서 3년 이내 해지하는 경우엔 해지환급금이 ‘납입금의 절반 이하’가 되는 경우도 많고, 어떤 경우엔 0원인 상품도 있어요. 특히 보험설계사의 수수료가 많이 나가는 시점일수록 해지환급금이 낮다는 사실도 함께 기억해두면 좋아요.

 

뿐만 아니라, 앞서 말씀드렸던 세액공제를 받은 경우에는 해지 시점에 ‘세액공제 환수’까지 겹쳐서 손실이 두 배로 커질 수 있어요. 돌려받은 세금 혜택까지 다시 국세청에 납부해야 한다는 뜻이에요. 😱

 

그리고 대부분의 연금저축보험은 중도 인출이 불가능한 구조예요. 갑작스러운 자금 필요가 생겨도 현금화가 어렵다는 점에서 유동성이 매우 낮은 상품이라고 할 수 있어요. 이건 연금저축펀드와 큰 차이 중 하나예요.

 

또한 해지 시점에 따라 이자도 제대로 받지 못하는 경우가 많아요. 최저보증이율이 적용되더라도 사업비와 기타 수수료 때문에 실제 수익은 거의 제로에 가까워질 수 있어요. 이런 구조는 이해하지 않으면 정말 깜짝 놀라게 돼요.

 

계약 전 해지환급금 예시표를 반드시 확인해보는 게 좋아요. 보험 약관에 나오는 ‘해지환급금 예정표’를 보면, 각 해에 얼마를 돌려받는지 명시되어 있어요. 여기서 초반 수년간 적립금이 급격히 낮다는 걸 알 수 있어요.

 

결국 이 상품은 ‘적어도 10년 이상 유지할 수 있는 사람’만이 혜택을 누릴 수 있어요. 단기적으로 해지하거나 중간에 자금을 인출할 가능성이 있는 분들에게는 전혀 맞지 않는 상품이에요.

 

그래서 연금저축보험을 시작하기 전에 꼭 물어봐야 해요. “내가 이 상품을 10년, 20년 동안 정말 유지할 수 있을까?” 이 질문에 확신이 없다면 다른 금융상품을 고려해보는 게 현명할 수도 있어요. 🙋‍♂️

 

📉 연금저축보험 해지환급금 예시표

납입 기간	총 납입금	예상 해지환급금	환급률
1년	240만 원	80만 원	33%
3년	720만 원	450만 원	62.5%
10년	2,400만 원	2,600만 원	108%

 

보험의 구조적 특성상 해지환급금이 낮게 설계되는 이유는 보험사 수익구조 때문이에요. 그래서 보험은 ‘끝까지 유지할 수 있는 자신’이 있을 때만 가입하는 게 맞는 선택이에요. 🔒

 

📌 보험사 수익구조 속 숨겨진 비용

연금저축보험을 가입하면 매달 납입한 금액이 고스란히 적립되는 것 같지만, 실제로는 그 중 일부만 적립되고 나머지는 ‘사업비’로 빠져나가요. 이 사업비는 보험사의 운영비, 설계사 수수료, 마케팅비, 리스크 관리 비용 등에 사용되죠. 말 그대로 보험사의 수익이 되는 구조예요.

 

이 사업비는 가입 초기 몇 년 동안 집중적으로 부과되는데요, 어떤 상품은 5년간 납입금의 10~15% 이상을 사업비로 떼가기도 해요. 예를 들어 매달 20만 원을 납입하면 실제 적립되는 금액은 17만 원 이하인 셈이죠. 이 차이는 복리의 마법에서도 치명적일 수 있어요.

 

게다가 연금저축보험은 공시이율 기반의 상품이 많기 때문에 수익률 자체도 낮은 편이에요. 일반적으로 2% 초반~중반 수준인데, 이자율보다 사업비가 더 높으면 사실상 손실이라는 말이 되기도 해요. 이런 점을 놓치면 ‘언제 수익이 나는지’조차 모르게 될 수 있어요.

 

또 하나 중요한 포인트는 ‘추가 납입 시 수수료 감면 여부’예요. 일부 보험사는 추가 납입에 대해서는 사업비를 줄여주거나 면제해주지만, 모든 상품이 그런 건 아니에요. 조건이 까다롭거나 해당되지 않는 상품도 있으니 꼼꼼히 따져봐야 해요.

 

그리고 사업비 외에도 ‘위험보험료’, ‘계약관리비’ 등 다양한 이름으로 수수료가 붙어요. 이들은 연금 개시 전까지 매달 꾸준히 빠져나가며 적립금 증가 속도를 늦추는 주범이 돼요. 특히 종신형 연금일 경우, 장수 리스크까지 반영되면서 수수료 구조는 더 복잡해지기도 해요.

 

보험사가 공개하는 공시이율은 ‘세전 수익률’이기 때문에, 실제로 내가 받는 실질 수익은 훨씬 낮아요. 여기에 사업비까지 더해지면 ‘물가상승률을 고려한 실질 수익률’은 0% 이하가 되는 경우도 있어요. 이건 진짜 꼭 확인해야 해요. 😬

 

보험설계사들이 수익을 얻는 구조도 연금저축보험의 고비용 구조에 영향을 줘요. 설계사는 첫 해에 받는 수수료가 전체 수수료의 70~90%에 달해요. 그만큼 상품 판매에 열을 올릴 수밖에 없고, 초기 몇 년간 해지 시 설계사에게도 손해가 되기 때문에 유지 유도를 강하게 하게 돼요.

 

그래서 연금저축보험을 알아볼 때는 반드시 ‘사업비율’, ‘수수료 구조’, ‘최저보증이율’, ‘공시이율’ 등의 항목을 꼼꼼히 비교해야 해요. 보험사별로도 차이가 꽤 나기 때문에, 단순히 브랜드만 보고 결정하면 큰 오산일 수 있어요.

 

이런 숨겨진 비용 구조를 제대로 이해해야만, 연금저축보험이 나에게 유리한 상품인지 판단할 수 있어요. 적립된 금액만 보고 착각하지 마시고, 실제 ‘내 돈이 얼마나 일하고 있는지’를 확인해보는 습관이 필요해요. 🔍

 

📌 연금저축보험 주요 비용 구조 비교표

비용 항목	설명	적용 시기
계약체결비용(사업비)	가입 초기에 집중 부과되는 수수료	1~5년
계약관리비	계약 유지 및 관리에 따른 비용	전체 계약 기간
위험보험료	보장 기능이 있는 경우 부과	매월
해지공제	중도 해지 시 차감되는 금액	해지 시점

 

연금저축보험을 제대로 이해하려면 '수익률'보다는 '비용 구조'부터 먼저 파악해야 해요. 그래야 진짜 이득이 있는지를 알 수 있답니다. 💡

 

📌 연금 수령 방식과 과세 구조

연금저축보험의 핵심은 결국 ‘연금을 어떻게, 얼마나, 어떤 방식으로 받느냐’에 있어요. 많은 분들이 연금 개시 시점만 기다리지만, 수령 방식에 따라 총 수령액, 과세 방식, 기간 등이 달라진다는 사실은 잘 모르는 경우가 많아요. 📆

 

연금 수령 방식은 크게 ‘확정형’과 ‘종신형’으로 나눠져요. 확정형은 예를 들어 10년, 20년 등 정해진 기간 동안 매월 일정액을 받는 방식이고, 종신형은 사망할 때까지 계속 연금을 받는 구조예요. 종신형이 더 오래 받을 수 있다는 장점은 있지만, 반대로 조기 사망 시에는 손해를 볼 수도 있어요.

 

종신형은 보험사 입장에서는 리스크가 큰 구조라서, 연금 지급액을 낮게 설정해요. 예를 들어 같은 적립금 1억 원을 가지고도 확정형은 월 40만 원, 종신형은 월 30만 원만 지급되는 식이에요. 어떤 방식이 나에게 더 맞는지 판단하려면 기대 수명과 생활비를 고려해봐야 해요.

 

그리고 가장 중요한 건 연금 수령 시점에 부과되는 ‘연금소득세’예요. 55세 이후 연금 형태로 수령하면, 전체 수령액에 대해 3.3%~5.5%의 세율로 과세돼요. 금액이 클수록 세율도 조금씩 올라가는 구조예요. 그래도 일반 근로소득세에 비해서는 낮은 편이에요.

 

하지만 연금이 아닌 ‘일시금’으로 한꺼번에 받으면 상황이 완전히 달라져요. 이 경우엔 기타소득세 16.5%가 적용되기 때문에, 적립금이 클수록 세금 부담이 훨씬 커지게 돼요. 이건 정말 많은 분들이 헷갈려 하시는 부분이에요. 😓

 

그리고 연금 수령이 시작된 이후에도 과세는 계속 적용돼요. 수령 방식이 바뀌거나, 일정 한도를 초과하는 경우에도 세금이 추가로 나올 수 있어요. 특히 여러 개의 연금저축 상품을 합산했을 때는 더 세심한 관리가 필요하답니다.

 

연금 수령 방식은 보험 가입 시에 정하지 않아도 돼요. 대부분의 경우 연금 개시 시점이 다가올 때 선택할 수 있어요. 이때 개인의 건강 상태, 경제 상황, 수명 예상 등을 고려해서 가장 합리적인 수령 방식을 선택하면 돼요.

 

연금 수령액을 예측하려면 보험사에서 제공하는 ‘연금 예상 수령표’를 꼭 참고해야 해요. 이 표에는 확정형/종신형 각각의 예상 금액이 나와 있고, 어떤 방식이 나에게 더 유리한지를 비교할 수 있어요.

 

결국 연금저축보험은 단순히 저축이 아니라, ‘세금과 수령 전략’을 함께 설계해야 하는 종합적인 금융상품이에요. 상품 가입만큼이나 수령 방법에 대해서도 꼼꼼히 공부하고, 연금 수령 직전까지 충분히 시뮬레이션을 해보는 게 꼭 필요해요. 📊

 

📆 연금 수령 방식 및 세금 비교표

수령 방식	수령 기간	세율	특징
확정형	10년, 20년 등 선택	3.3%~5.5%	총 수령액 많음, 유가족 수령 가능
종신형	사망 시까지	3.3%~5.5%	장수 리스크 대비, 조기 사망 시 손해
일시금 수령	한 번에	16.5%	세금 부담 큼, 전략적 선택 필요

 

연금을 언제, 어떻게, 얼마나 받을 것인지에 따라 인생의 후반전이 달라질 수 있어요. 연금저축보험은 그만큼 수령 전략이 중요한 상품이랍니다. 😊

 

📌 IRP와의 비교, 무엇이 다를까?

연금저축보험과 함께 자주 언급되는 상품이 바로 IRP, 개인형 퇴직연금이에요. 둘 다 세액공제를 받을 수 있고, 노후자금을 준비하는 목적이라는 점에서 비슷해 보여요. 하지만 실제로는 구조와 기능, 장점이 꽤 달라요.

 

IRP는 퇴직금이나 본인 추가 납입금으로 운영할 수 있는 개인 전용 연금계좌예요. 금융기관(은행, 증권사 등)을 통해 가입하며, 다양한 금융상품(ETF, 펀드, 예금 등)에 직접 투자할 수 있어요. 그만큼 수익률도 내 선택에 따라 달라질 수 있죠.

 

반면 연금저축보험은 보험사가 알아서 굴려주는 방식이에요. 가입자가 선택할 수 있는 범위가 적고, 대부분 공시이율에 따라 수익률이 정해져 있어요. 안정적일 수는 있지만, 수익을 추구하는 데 한계가 있다는 얘기예요.

 

세액공제 혜택은 둘 다 받을 수 있어요. 연금저축보험과 IRP 합산해서 연간 700만 원까지 가능하고, 그 중 IRP는 300만 원까지 추가 공제가 돼요. 그래서 세테크 측면에서 두 상품을 병행하면 절세 효과가 커지기도 해요. 😎

 

중도 해지나 인출 가능성 측면에서 보면, IRP도 원칙적으로는 중도 인출이 제한돼요. 하지만 예외 조건이 많아서 전세 자금이나 실직, 파산 시 등 상황에 따라 인출이 가능해요. 연금저축보험보다 훨씬 유연한 구조죠.

 

비용 측면에서도 큰 차이가 있어요. IRP는 수수료가 비교적 낮고, 직접 운용할 수 있어서 수익률을 스스로 높일 수 있어요. 반면 연금저축보험은 사업비가 많고, 수익률도 보험사가 결정하므로 수수료가 많지만 수익은 제한적이에요.

 

보장 기능 측면에서는 연금저축보험이 앞서요. 사망보험금 등 일부 보장 기능이 포함되어 있어서 혹시 모를 상황에 대비할 수 있어요. IRP는 순수 투자 상품이라 그런 기능은 없고, 오직 운용 수익에만 집중해요.

 

연금 수령 방법도 다르답니다. IRP는 만 55세 이후 연금이나 일시금으로 수령할 수 있고, 연금 수령 시 세율도 연금저축보험과 동일한 3.3%~5.5%예요. 다만 IRP는 연금저축보다 복잡한 세율 체계와 수령 제한 조건이 있어서, 꼼꼼히 비교가 필요해요.

 

결론적으로 안정성과 보장 기능을 원한다면 연금저축보험, 수익률과 유연성을 원한다면 IRP가 유리해요. 두 상품 모두 장단점이 있으니, 본인의 투자 성향과 노후 자금 계획에 따라 병행하거나 선택하는 게 가장 좋아요. 👨‍👩‍👧‍👦

 

🔍 연금저축보험 vs IRP 비교표

항목	연금저축보험	IRP
운용 주체	보험사	개인+금융기관
수익률	공시이율 기반 (낮음)	직접 운용 가능 (높음 가능)
세액공제 한도	400만 원	700만 원 (합산 시)
유동성	매우 낮음	예외적 중도 인출 가능
보장 기능	사망보험금 등 포함	없음

 

IRP와 연금저축보험은 목적과 사용처가 다르기 때문에, 어떤 게 더 좋다고 단정하기보단 ‘나에게 맞는 조합’을 찾는 것이 핵심이에요. ✍️

 

FAQ

Q1. 연금저축보험은 몇 년 동안 유지해야 하나요?

 

A1. 최소 5년 이상 유지해야 세액공제를 환수당하지 않아요. 실질적인 수익과 안정된 연금 수령을 위해선 10년 이상 장기 유지가 좋아요.

 

Q2. 연금저축보험과 IRP를 동시에 가입해도 되나요?

 

A2. 네, 가능합니다. 두 상품을 합쳐서 연 최대 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있어요. 절세 전략으로 자주 활용돼요.

 

Q3. 중도 해지 시 어떻게 되나요?

 

A3. 사업비 공제로 인해 해지환급금이 적고, 세액공제를 받았을 경우 세금 환수까지 발생해서 손실이 커져요. 신중히 결정해야 해요.

 

Q4. 연금 수령은 언제부터 가능한가요?

 

A4. 만 55세 이후부터 연금 수령이 가능해요. 수령 시점은 가입자가 선택할 수 있고, 확정형 또는 종신형으로 받을 수 있어요.

 

Q5. 연금 수령 시 세금은 얼마나 내나요?

 

A5. 연금 소득세로 3.3%~5.5% 정도가 부과돼요. 일시금 수령 시에는 16.5%의 기타소득세가 적용돼 세금이 더 커져요.

 

Q6. 수익률이 너무 낮은데 다른 방법은 없나요?

 

A6. 연금저축펀드나 IRP로 전환을 고려해볼 수 있어요. 수익률과 유동성 측면에서 유리한 상품일 수 있어요.

 

Q7. 연금저축보험은 누구에게 적합한가요?

 

A7. 장기간 안정적인 연금 수령을 원하고, 보장 기능도 필요한 사람에게 적합해요. 단기 자금 유동성이 필요한 분에게는 추천하지 않아요.

 

Q8. 가입 후 납입 중단은 가능한가요?

 

A8. 가능하지만, 일정 조건을 충족해야 해요. 납입 중단 시 사업비는 계속 빠지고, 연금 수령액도 줄어들 수 있으니 주의가 필요해요.

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